爽翻! 加拿大房市逻辑大变 华人不买房却躺赚
临近年终，加拿大央行还有最后两次的议息日，分别是下周三的10月28日，以及最后一次在年底的12月9号，这也将决定了明年2027年温哥华房产的一个大体走势，因为利率的上涨或者下调，都可能影响房贷成本，房地产市场走势以及未来的投资回报。对于正在考虑买房、卖房，或者持有投资物业的温哥华居民来说，这次议息决定值得关注。
但对于在温哥华的投资者而言，相信除了银行定存，股票以及基金以外，温哥华房产是大温华人最热衷和最熟悉的一个板块，因为看得见摸得着，不像股票每天的波动以及需要了解的信息内容过多。除了要了解房价未来怎么走，近期市场上有另一个声音，大家热衷于讨论，如果不想买房、当房东出租，和管理租客，还有没有其他方式可以参与房地产市场的投资，让自己每个月有正向的现金流？
图片来源：AI生成
早在加拿大50多年前，当时加拿大政府通过《住宅抵押贷款融资法》引入了加拿大的房屋抵押贷款投资制度，也就是我们现在常听到的MIC ，也叫房屋抵押贷款基金，当时加拿大政府的目的是为了让普通人也能够参与到房地产的投资中，每个月可以获得稳定的派息收入，除了直接购买房产等方式外。你可以理解为：一边是需要贷款的房屋借款人，一边是希望通过投资获取收入的人，房屋抵押贷款基金就是把两边有需求的人连接起来的一种金融制度。而这个房屋抵押贷款基金的优点在于对投资人来说有抵押物作为保障和支撑，以及稳定且持续的对投资人每月/季度的派息，目前加拿大整个市场的规模大概是360多亿加币。可想而知，这是一个多么庞大的市场。
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早年间，房屋抵押贷款基金一直都活跃在于本地的西方英文市场，比如说来自加拿大东部的Timbercreek公司，以及来自大温地区的Gentai Asset Management景泰资产管理有限公司都是被大家熟知的。华人因为语言问题能够了解到的渠道少之甚少，近几年因为温哥华房产市场的调整原因，MIC逐渐走入温哥华以及加拿大华人的视线中。
当市场波动时，对于中产以及高净值家庭来说急需一个稳定，且可持续，又比银行定存高以及可以抗通胀的地方去安排家里的资金规划，也是因为这个原因，房屋抵押贷款基金被越来越多的华人知晓。在加拿大的房屋抵押贷款基金平均年回报在7-12%左右不等，投资人可以选择季度或者每月派息，也可以选择复利。根据管理者近5亿加币的景泰资产管理有限公司所诉，他们目前800多位投资人和家庭中，有许多投资人就是因为看中房屋抵押贷款基金的稳定，以及可以每月派息的方式成为了他们在财富规划上很重要的一环，尤其是目前已经退休或者是即将退休，以及中高净值的家庭。
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对投资者而言持有一套房产以及通过MIC房屋抵押贷款基金的方式参与房地产投资是截然不同的结果。举例说明:
【直接购买房产】：
假设在温哥华购买一套2房100万加币的投资物业，首付40万，贷款60万。贷款利率为4%，25年摊还期计算，每月还款约为3,167加币，算上每月物业管理费约$500, 以及地税和房屋保险均摊到每个月约$180，每月总支出高达$3847。
一次性支出：40万首付款
每月总支出：$3847
每月总收入：$3325 （租金，根据温哥华最近租房市场数据）
每月现金流： -$522
每年现金流：-$6264
退出机制：房子卖出后才可退出，售出时间根据市场情况而定，调整期所需时间更长，而这还没有计算租客带来的房子损耗以及需要维修等成本。
【MIC - 房屋抵押贷款基金】：
假设是通过MIC（房屋抵押贷款基金）的方式参与房产投资，依然拿上面的例子说明，40万的首付款投入到MIC房屋抵押贷款基金里，假设平均年回报率8% 。
一次性支出：40万投资金额
每月支出：$0
每月收入：+$2666 (按照年回报8%计算，不含复利)
每月现金流：+$2666.6
每年现金流：+$32000 （如复利，将更高）
退出机制：通知基金公司进行本金赎回即可，有实际物业作为抵押支撑，退出机制更便利。
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因此，对于希望通过房地产领域获得持续收入的投资者来说，值得思考的不是：“现在是不是买房的好时机？” 而是：
“如果我的目标是每个月获得现金流，是否一定要买房子出租才可以？”
事实上，参与温哥华的房地产投资，并不只有直接购买物业这一种方式。不同投资方式的资金门槛、收益来源、流动性和风险各不相同，是否适合自己以及自己的家庭也需要另行判断，在完全了解了加拿大独有的金融体系下MIC-房屋抵押贷款基金是如何运作的之后，以及匹配上自己的家庭情况，才能知道是否适合自己。
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如果下周三加拿大央行决定加息，对买房、贷款和房地产投资可能带来什么影响？对于希望每个月获得正向现金流的投资者来说，出租物业和房地产基金之间，又有哪些值得比较的地方？
就在下周三加拿大央行公布最新利率决定后的第二天，10月29日（周四），景泰将举办一场线下的公益讲座。这一次的公益讲座将结合刚刚公布的央行利率决定，与大家一起分析温哥华房地产市场的最新变化，以及未来一年的投资趋势。
本次公益讲座将围绕以下几点展开：
1.大温房地产行业以及房产投资，仍然有吸引力吗？
2.除了直接买房，还有哪些不同的房地产投资方式？
3.MIC房屋抵押贷款基金是什么？普通人能参与吗？
4.如果希望每个月获得现金流，不同投资方式的收入来源和风险有什么区别？
5.展望2027年，应该如何根据市场变化重新思考资产配置？
无论你是已经拥有多套投资物业的房东，还是正在考虑退休、希望通过资产获得每月收入的朋友，又或者只是想了解除了买房之外还有哪些投资选择，都欢迎参加这一次的线下公益讲座。
日期：2026年10月29日（周四）
地点：列治文三号路，扫码下方二维码获取地址
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