做局 俩加拿大经纪为赚黑心佣金坑走客户$62万
在加拿大，诚信是金融交易的基石。无论是申请房贷的普通家庭，还是寻求在此领域投资机会的投资者，都信赖房贷经纪的专业与操守。
但偏偏就有那么一些无良贷款经纪，正是利用这种信赖和信息差，为了塞满自己的佣金口袋，不惜将职业道德践踏在地，甚至把黑手伸向了信任他们的投资者，坑上致命的一大笔。
最近安省金融监管机构的一则重磅处罚，就揭露了这样一起针对投资者的骗局。
10月19日，安省金融服务监管局宣布，对两名大多伦多地区的前房贷经纪处以总额高达23万加元的行政罚款。
被处罚的两名前经纪分别是Satyamkumar Trivedi和Sasitharan “Soma” Somasekarampillai。
监管机构发现，他们允许“自己被利用来协助不诚实、欺诈、犯罪或非法行为”，具体来说：
“飞单”操作：他们绕过了自己所属的正规经纪公司，私下进行房贷交易。
收取高额回扣：在这些私下交易中，他们收取了远高于正常水平的佣金。
提供虚假信息：向投资者提供了关于房产之前贷款情况的虚假信息，以及伪造的文件。
未尽核实职责：对于借款人身份、房产评估报告等关键信息，他们没有采取任何独立步骤进行核实。
整个事件的受害者是一位化名为“HP”的投资者。房贷经纪 Trivedi向他推荐了一个“绝佳”的投资机会：借款给一个购买加油站房产的买家。
受害人 HP 听信了该房贷经纪的建议，投入了超过62万加元。结果呢?
借款人从未支付过月供，最终直接违约。
HP 血本无归，损失了全部投资。
事后发现，借款人冒充一家公司的董事进行了诈骗，而经纪提供的关键文件，包括评估报告和借款人身份证明，竟然全是伪造的!
监管机构的调查描绘出了一条清晰的欺诈链条：
在这个加油站房产交易中，房贷经纪 Soma 负责直接与借款人对接，收集各种文件。而另一位房贷经纪 Trivedi则负责与投资者 HP 谈判贷款条件、提供(伪造的)评估报告。
于受害人投资者 HP 联系的房贷经纪 Trivedi 承认，他从未直接见过或联系过借款人，所有信息都经另一名房贷经纪 Soma 之手转来。他对这些信息照单全收，没有进行任何核实。
监管机构发现，早在2021年，同一处加油站房产就有一笔房贷在短短38天内就异常还清。当时房贷经纪还是 Trivedi ，他没有通过自己所在的“加拿大房贷联盟”公司操作这笔业务，而是私下进行，并获得了5.5万加元(占贷款额10%)的佣金，他还与另一名房贷经纪 Soma 分享了这笔钱。
房贷经纪 Trivedi 的行为可以说是劣迹斑斑：
监管机构在2020年就收到投诉，称他使用虚假的房贷承诺函。
从2021年至2022年，他至少在四笔交易中私下收取佣金，总额超过6.6万加元。
在调查初期，他多次通过书面邮件和当面访谈否认收取过这些费用，直到监管机构出示了银行流水和信托账本，他才不得不承认。
经过调查和审理，安省金融服务监管局最终作出如下判决：
对房贷经纪 Trivedi 处以22项行政罚款，总额21万加元(后经协商降至18万加元)。
拒绝更新房贷经纪 Soma 的执业牌照，并对他处以5万加元罚款。
等等，这里有个小疑惑，那受害人投资者 HP 投进去的那62万加元怎么办?只能血本无归了吗?没有任何办法追讨?
这起案件给所有需要接触房贷经纪的消费者和投资者敲响了警钟：
选择正规渠道：务必通过正规、信誉良好的经纪公司办理业务，避免与经纪人进行不受监管的私下交易。
核实关键信息：对于经纪人提供的文件，特别是评估报告、借款人身份证明等，要保持审慎态度，有条件的可以尝试通过其他渠道进行交叉验证。
警惕高回报承诺：任何看起来过于“美好”的投资机会，背后都可能隐藏着陷阱。高回报通常伴随着高风险，甚至是欺诈。
相信你的直觉：如果一件事听起来好得令人难以置信，或者经纪人的行为举止有任何让你感到不安的地方，请相信你的直觉，停下来，多做调查。
在金融交易中，专业、诚信和透明度是绝对不能妥协的原则。这起23万加元的罚单，不仅是对两名违规经纪的惩罚，更是对整个行业的一次严肃警示。
投资有风险，操作需谨慎!
