华人注意:5000块就要查身份,跨境转账监管来了
8月4日，中国央行联手国家金融监管总局和证监会，抛出了一份分量十足的文件——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。
这份新规一亮相，就立刻引发了不少关注，因为它直接关系到跨境汇款、支付和资金流动的安全管理。
新规最核心的要求，就是进一步收紧资金跨境流动时的身份核查。
说白了，以后不管你是通过银行汇钱，还是通过一些支付平台进行跨境转账，都得留下真实的身份痕迹。具体要核查的信息包括：汇款人和收款人的姓名、账户、住址等。如果汇款人没有在这家机构开户，还得登记身份证件号码、联系方式等其他能追溯到交易的关键信息。这些资料不仅要存档，还会随着汇款信息一起传递给境外的接收机构。
很多人可能会想，如果金额不到5000元，是不是就可以轻松过关？其实也没那么简单。新规里明确写着，就算金额再小，只要金融机构觉得这笔钱有洗钱或恐怖融资嫌疑，同样必须启动身份核查，甚至连一分钱的转账都可能被拦下来。
这次的征求意见稿还有一个重要变化，就是把境内的非银行支付机构纳入监管范围。换句话说，像一些第三方支付平台，以后也要履行跟银行一样的反洗钱义务。这就意味着，任何一个渠道想要把钱往境外转，都逃不过监管的视线。
对于金融机构来说，责任也被压得更重。文件明确规定，金融机构不能给身份不清楚的人提供服务，不能开匿名账户，也不能替冒用他人身份的人开户。涉及跨境汇款时，作为中间机构的银行必须完整传递汇款人和收款人的资料，还要判断信息是否缺失。如果发现资料不全，要么补充，要么干脆暂停或者拒绝这笔业务。接收境外汇款的银行，如果发现汇款人资料有缺漏，也必须要求境外的金融机构把信息补齐。
另外，文件对信息留存的时间也提出了要求。客户身份信息自业务关系结束后，要至少保存10年；交易记录自交易结束后，也必须保存10年。这样一来，就算几年之后出现问题，监管部门依然能顺藤摸瓜查到源头。
除了跨境转账之外，境内的大额交易同样会被重点关注。比如银行在办理现金汇款、外币兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售理财产品等业务时，只要金额达到人民币5万元或等值1万美元，就得进行客户身份调查，并且留下证件复印件。这等于说，资金体量一大，想要“蒙混过关”的难度会成倍增加。
很多人最关心的一个问题是：普通人日常转账会不会受到影响？其实对于大多数人来说，只要填写真实信息，该怎么汇就怎么汇，不会遇到额外的麻烦。比如自己往海外账户汇点钱，或者家里孩子在国外读书，需要汇学费，正规渠道依旧畅通无阻。因为学费汇款早就有专门的流程和政策支持，并不会因为新规卡住。
有些网友甚至做了实验，亲自操作了一次跨境转账，结果发现只要按照要求如实填写资料，流程顺利没有额外障碍。换句话说，这些规定主要是针对风险客户和异常交易，普通家庭的合理汇款其实不用过度担心。
当然，从政策的角度来看，这次征求意见稿的出台，目的就是要织密反洗钱的防护网，避免有人利用金融体系洗钱、转移非法资金，甚至为恐怖活动提供支持。随着全球金融监管合作越来越紧密，中国也必须跟上国际标准，把金融安全放在更重要的位置。
可以预见的是，这份办法正式落地后，金融机构的风控系统会进一步升级。未来，银行和支付平台的后台系统会更加智能，能够自动识别高风险交易并触发预警，配合人工调查，让可疑资金无处遁形。对于监管部门来说，这也是提升透明度和追踪力的一次重要尝试。
归根结底，新规对普通人而言更多是一种保障，而不是阻碍。合规合法的资金往来不会受影响，反而能得到更安全的保护。但对于那些试图通过金融体系走“灰色道路”的人来说，未来想要钻空子几乎是不可能的了。
