房价要起飞？加拿大房贷新规：2类人可贷款30年
2024年9月，加拿大财政部宣布，从12月15日起，将扩大30年期抵押贷款分期偿还的资格，适用于所有首次购房者和购买新建房屋的加拿大人。此举将有助于降低月供，并希望能帮助更多加拿大人负担得起住房。
此外，渥太华还将提高受保按揭的价格上限，从100万加元提高到150万加元。此举旨在帮助更多加拿大人以低于20%的首付资格获得获得抵押贷款。
自 2012 年以来，这一上限一直没有调整，因此联邦政府希望此次上调将帮助更多加拿大人买得起房子。
“我们正在提高抵押贷款保险上限，以反映更多高价城市的房价，允许购房者有更多时间偿还抵押贷款，并帮助房主在续约时更换贷款机构，以找到最低的利率。”
政府表示，这些措施将激励更多新房建设，以解决住房短缺问题。这也与自由党2024年预算的承诺相一致，该承诺于8月1日生效，允许首次购房者购买新建房屋时享受30年摊销，包括公寓。
抵押贷款和房地产专家Victor Tran在接受Daily Hive采访时表示：“30年摊销可以显著降低月供，但延长摊销期也意味着在整个贷款周期内支付更多的利息。”
“购房者在使用30年摊销时，最好考虑加速还款或在按揭过程中进行额外的款项支付，以帮助缓解额外的利息支出。”
这些新措施是加强版加拿大按揭章程的补充内容，该章程允许所有受保抵押贷款持有人在续约时更换贷款机构，而无需接受另一次压力测试。
渥太华表示，借贷机构无需重新评估贷款资格，有助于增加抵押贷款竞争，使更多拥有受保抵押贷款的加拿大人能够选择最优、最低的贷款条件。
住房、基础设施和社区部长肖恩弗雷泽(Sean Fraser)表示：“每个人都应该有一个安全且负担得起的家，而这些抵押贷款政策将大大帮助那些希望购买第一套房的加拿大人。”
这些政策是政府计划建设近400万套新住房的一部分。
“这些规定对一些潜在购房者来说无疑是好消息，但并非对所有人都有帮助。对于很多人来说，由于贷款金额巨大及附加的保险费用，获得超过100万加元的受保抵押贷款是一项挑战，”Tran指出。
他补充道：“购房者仍需符合受保按揭的总债务服务比率(TDS)和总债务偿还率(GDS)规定。对于信用评分低于680的购房者，GDS为35%，TDS为42%;对于信用评分在680以上的购房者，GDS为39%，TDS为44%。”
“希望申请超过100万加元的受保抵押贷款的购房者，应该确保自己能够符合贷款资格，并且GDS和TDS分数在合理范围内。”
30年按揭贷款计算示例
以下是Rates.ca专家提供的大致计算，假设首付为15%。
25年摊销：
以5%五年期固定受保按揭贷款利率和25年摊销为例，每借100.000加元的月供约为582加元。对于一套70万加元的房屋(全国平均房价)，月供约为3.557加元。
30年摊销：
以5%五年期固定受保按揭贷款利率和30年摊销为例，每借100.000加元的月供约为534加元。对于一套70万加元的房屋，月供约为3.271加元。
“在这种情况下，30年摊销比25年摊销每借100.000加元的月供低大约48加元，”专家表示。“对于70万加元的贷款，这意味着每月支付的按揭款比25年摊销少大约286加元。”
