你的TFSA账户在年底前需要做这五件事

个人理财评论员Rob Carrick发表文章，建议大家在12月31日前整理好自己的财务状况，以良好的状态进入新年。在接下来的六周里，特别需要关注你的免税储蓄账户（TFSA）。

以下是TFSA账户在2024年底前应该完成的五项操作：

1. 如果计划取款，尽量现在进行

为了避免超额供款而罚款的风险，最好的做法是在下一个日历年后再向TFSA供款。如果你在2024年底取款，可以在新年开始后随时将资金重新放入账户。

2. 用满2024年的供款额度并规划2025年

今年的供款额度是7,000元，2025年同样。当然，以前未使用的额度可以随时补充。但如果你现在就开始投资，可以立即获得免税收益。为了规划2025年，你可以计算出自己可以承受的供款金额，将其除以26，然后在每次发薪日通过电子转账将资金存入TFSA。

3. 投资，而不是试图把握市场时机

今年股票市场表现强劲，但由于当前世界局势不确定，人们担心市场可能出现调整。将资金闲置在现金中可能看似安全，但低风险存款的回报率已降至2%到3.5%之间。而且每次加拿大央行下调隔夜利率时，这些回报率可能会进一步下降。如果你对现在将大笔资金投入市场感到不安，可以选择每月或每季度逐步投资。

4. 确保为TFSA账户指定继承人或受益人

通常最好的选择是指定配偶是继承持有人。这意味着你的配偶或同居伴侣在你去世后可以免税继承你的TFSA，无论他们还有多少TFSA供款额度。

5. 登录加拿大税务局（CRA）的“我的账户”，查看你的终身TFSA未使用供款额度

CRA现在应该有准确的记录，显示截至2023年底，你向TFSA供款的总金额。需要注意的是，使用CRA年初的数据可能会有延迟，不一定完全准确。

通过这些操作，你可以更好地管理你的TFSA账户，并为未来的财务目标打下坚实的基础。