地狱之灾！官方发出最可怕警告
《港湾播报》202400927-1
房市大放水！加拿大密集出台新政为房屋贷款松绑
加拿大联邦政府本月罕见地密集出台了一连串为抵押贷款松绑的政策。上周，政府宣布从12月15日起，将承保的房屋贷款额上限提高至150万元，同时将所有首次购房者的保险贷款的最长摊还期延至30年，将新建房屋购买者的最长摊还期也延至30年。本周，加拿大金融机构监管办公室（OSFI）为借款人提供新的缓解政策，宣布将取消无保险抵押贷款转换的联邦压力测试。这一变更预计将在11月21日生效。对于需要在申请抵押贷款时获得更多灵活性的借款人来说，这些政策变化为他们提供了更多选择，也为贷款业务本身带来了极大的好处。
以下经济师Robert McLister对这些利好政策的分析：1. 对100万到150万元的房屋市场是一个利好。政府本周确认了超过100万元承保购房的最低首付款要求，为前50万元的5%和余额的10%。这意味着购入一套150万元的房产，只需支付12.5万元（8.33%）的首付款，比目前要求的30万少得多。
此外，有传言称，超过100万元房产的保险费率可能保持在4.2%，前提是30年摊还期且最低首付款。对于150万元的房产，这意味着保险费高达57,750元，外加省税。虽然保险费不便宜，但利率优惠0.5%以上，以及更快入市并释放资金用于其他投资（假设有人有全额的20%标准首付款），可以抵消这部分成本。如果房价恢复历史增长速度，推迟一年购买可能让买家额外多支付超过5%的购房成本：100万到150万的房屋可能多花费5万到7.5万以上。
2. 新政策提升了市场的乐观情绪。贷款变得更容易获得，加上更低的利率、更低的房价和更高的收入，典型的双收入家庭买家的抵押贷款相关费用与收入的比例已降至三年来的最低水平。这些更有利的市场基本面迟早会吸引更多买家进入房市。
3. OSFI新规将为人们节省资金。多年来，政府对抵押贷款的压力测试阻止了一小部分借款人更换贷款机构以获得更好的利率。取消无保险借款人转换贷款机构时的压力测试，使这些借款人所需的收入金额。这将允许一批负债收入比暂时较高的人在续约时更换贷款机构。
4. 新的150万元保险上限存在限制。财政部表示，只对首付款少于20%的买家提高保险价值上限。这意味着，首付达到20%的买家得不到帮助。政府在这方面是失策的。根据CMHC的数据，高首付借款人的违约率明显更低。此外，拒绝为150万元以上的房产提供保险，束缚了小银行竞争对手，让他们难以获得必要的保险资金，与大银行竞争以提供更好的交易条件。这让人质疑，这些政策制定者到底是在为谁的利益着想。
5. 保护纳税人。政府十多年前收紧抵押贷款违约保险，主要是为了保护纳税人免受潜在损失。然而现在看起来这并不反映实际情况。在负债接近历史高位、加息周期极为猛烈的情况下，抵押贷款逾期率却仅是长期平均值的一半。此外，违约保险机构资本充足，政府几乎迫使银行尽力让有困难的借款人保住房产。这些事实都说明，纳税人受到的保护或许远超我们原先的担忧。因此，抵押贷款保险的风险就像在吊床上打个盹一样微不足道。而且监管机构一直在密切关注。新规不会给纳税人增加实质性的风险，但会增加加拿大按揭与住房公司（CMHC）向纳税人支付的红利。
最后，McLister认为，本月的政策变化对于按揭贷款公司的投资者是大好消息。亮点是：按揭股票在利率下降时通常表现出色，尤其是在市场意识到经济放缓不会引发违约潮之后。而且，在这个周期内，大规模违约的情况不会出现。
地狱之灾！官方发出最可怕警告
超强“海伦飓风”（Hurricane Helene）在佛罗里达州登陆后，带来狂风暴雨，成为有记录以来袭击佛州大弯（Big Bend）的最强飓风。随着飓风继续向着乔治亚州和卡罗来纳州前进，沿途已经造成至21人死亡，数百万人停电。
海伦是自上个世纪以来墨西哥湾最大的风暴之一，其风场大约横跨印第安纳波利斯和华盛顿特区之间的距离。美国12个州的6,000万人接获监视和警告通知，六个州进入紧急状态，分别是佛州、乔州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、阿拉巴马州和弗吉尼亚州。
目前，这场风暴已从四级减弱为一级，但暴雨和狂风对房屋与基础设施造成大规模破坏，并将继续引发致命的风暴潮、洪水和破坏性大风。这场巨大的风暴已经穿过佛州进入乔州和卡罗来纳州，这些地区正面临严重的洪水威胁，随着海伦前往田纳西州，周五预计会有更多降雨。
乔州州长布莱恩坎普（Brian Kemp）表示，乔州有11人死亡，其中包括一名试图救他人的急救人员。佛州州长德桑蒂斯（Ron Desantis）示，在大弯地区的迪克西县（Dixie County），一棵树砸到一间房屋上，造成一人死亡。 州长表示，在坦帕（Tampa）附近的I-4高速公路上，一块标志牌砸到一辆汽车，造成另一人死亡。
据梅克伦堡紧急医疗服务机构（Mecklenburg EMS Agency）称，在北卡罗来纳州夏洛特（Charlotte），一棵树砸在一栋房子上，造成一人死亡；官员表示，在卡托巴县（Catawba），另一人在一场交通意外中死亡。官员表示，南卡罗来纳州已有六人死亡：安德森县（Anderson）有两人死亡，艾肯县（Aiken）有四人死亡。
根据PowerOutage.US报道，随着强大的飓风海伦席卷东南部，截至美国东部时间周五凌晨2时22分，佛州、乔州和卡罗来纳州有超过180万用户断电。所到之处道路被水淹没，居民出行面临危险，一些县的紧急服务中断。
佛州州长德桑蒂斯表示，佛州67个县中有61个县目前处于紧急状态。乔州所有159个县都进入紧急状态，使紧急管理团队能够在风暴到来之前做出必要的安排并部署所需资源。总统乔‧拜登批准了阿拉巴马州的紧急声明，并下令向受海伦影响的人们提供联邦援助。
佛州克利尔沃特（Clearwater）市长布鲁斯‧雷克托（Bruce Rector）表示，飓风海伦以前所未有的方式淹没了该市沿海社区。市长引述警方和消防部门的报告称，该市所有道路都被淹没。 “我们距离风暴中心约100英里，但风暴潮的纪录仍然比之前的纪录高出几乎一米。”雷克托说，“这给我们的沿海社区造成了前所未有的洪水。”
飓风正以每小时26英里的速度快速向东北移动，预计将在夜间转向北部，周五早上将风暴中心带到乔州中部和北部。此后，海伦预计将在周五晚些时候和周六转向西北并在田纳西河谷上空减速。飓风中心警告说，“尽管预计风力会进一步减弱，但快速前进的强风，尤其是阵风，仍然能够深入美国东南部的内陆，包括阿巴拉契亚山脉南部地势较高的地区。 ”在接下来的几个小时内，龙卷风警报仍然对南卡州、乔州和佛州部分地区的近2,000万人有效。
佛州萨拉索塔（Sarasota）市长利兹‧阿尔珀特（Liz Alpert）表示，飓风海伦可能是该州上个世纪以来遭遇的最强风暴。 “这可能是我们地区100年来最糟糕的情况。”她说，“我在萨拉索塔已经22年了，但我从未见过这样的事情。”希望大家都能平安！
印度学生纷纷放弃留学加拿大计划：找工作困难都劝别去
据CBC报道，在印度北部旁遮普邦读高中的迪拉吉·辛格原本梦想着去加拿大留学，但现在他放弃了这个计划。辛格说：“学生在加拿大找工作确实很困难。”
21岁的辛格说，他最近也听到了一些住在加拿大的朋友的负面评论，说加拿大接受的印度留学生比其他任何国家的留学生都多，但生活成本高，劳动力市场疲软。他说：“我不知道这是谣言的还是真事。但这就是我现在不把加拿大视为首选的原因。”他转而申请去澳大利亚，因为他哥哥住在那里，他可能想在那里攻读工商管理硕士学位。
旁遮普邦的许多留学咨询公司在接受CBC采访时表示，印度学生对加拿大作为留学目的地的兴趣正在下降，这一趋势正在加剧。继今年早些时候设立临时上限之后，加拿大政府最近宣布将再减少10%发放的学生许可数量，这让有意留学的学生们更加不安。
旁遮普邦贾朗达尔的移民和留学咨询公司Jain Overseas的主管苏米特·贾恩表示， “一年来，加拿大一直在零零碎碎地发布信息。他们无法一次性提供具体信息。所以每次都会引发更多疑问，而不是答案。”
贾恩从事海外留学业务已有15年，加拿大一直是学生最具吸引力的选择。但现在，他表示，他的公司帮助的学生中，约有70%的人处于“不确定”状态，在申请加拿大留学之前采取了观望态度。他补充说，他的学生中有20%已经放弃了加拿大，选择了德国、美国或英国等其他国家。
总部位于昌迪加尔的Gem Overseas公司的帕夫尼特·西杜表示：“我们过去派遣了数千名学生，但现在数量已经下降到去年的 25%。” “我想说，60%至70%的学生已经(对加拿大)失去了兴趣。”
迪拉吉辛格则说，在申请澳大利亚学习许可的过程中，他在贾朗达尔朋友圈中的大多数人最先考虑的是去加拿大以外的国家。 “我所有的朋友都建议我不要去加拿大，”他说。“他们也根本没有考虑把加拿大作为他们的选择。”
大温屋主郁闷 地税区域部分增10%
根据大温都会局（MVRD）的数据，明年大温地区的房主将看到其地税账单中的区域服务部分平均上涨 9.9%。地税法案中的区域服务部分仅占房主财产税总额的一小部分，其中大部分税单用于市政服务。
在 2025 年拟议预算中，区域服务的平均家庭成本将达到 875 加元，涵盖废物处理服务、供水服务、区域规划、空气质量管理和其他服务。预计 2026 年和 2027 年区域部分将再增加 5%。大温地区董事会主席迈克·赫尔利(Mike Hurley)表示，最初预计2025年地区税将增加14.1%，但2023年成立了财务计划特别工作组，以寻找“减轻家庭财务负担”的方法”。
近几个月来，该地区的支出做法受到严厉批评。 6 月，省长尹大卫对大温都会局的国际旅行和高额支出提出了质疑。大温都会局的文件显示，首席行政官 Jerry Dobrovolny 2023 年的年薪和福利总计 70 万加元。这一薪酬超过了省长尹大卫和总理贾斯汀·特鲁多的工资总和。预算的最终投票定于 11 月进行。
