央行即将再降息 会如何影响房贷和投资?
预计加拿大央行会在 7 月 24 日进一步宣布降息 0.25%,这令房地产市场充满了变数。
Daily Hive 报道,自 2023 年 7 月以来,利率一直维持在 5% ,直到 6 月 5 日宣布首次降息 25 个基点。
美国最近的通膨数据(3%)显示美国有望降息,这项影响可能会波及加拿大。
上星期在加拿大消费者物价指数(CPI) 数据公布之前,Ratehub.ca 抵押贷款专家葛拉汉 (Penelope Graham) 表示,美国的数据让加拿大人“进一步确信通膨正在朝着正确的方向发展”。
当时她说:“虽然加拿大央行已经先于联准会进行了首次降息,但美国央行很快采取行动的可能性越来越大,这将支持加拿大利率进一步下行,而不会有冲击我们货币的风险。”
如今她对降息更加乐观。“加拿大央行已经明确表示,他们在利率决策中采取了依赖数据的方法,而最新的经济报告(例如 6 月 CPI 和消费者调查)巩固了人们对 7 月 24 日再次降息 25 个基点的高度预期。美国通膨放缓也为美国最早在 9 月降息打开了大门,这为加拿大央行提供了进一步的保证,即它可以继续降息,而不会为我们的货币带来风险或进一步引发通膨。”
葛拉汉指出,债券市场对通膨报告以及央行降息的乐观情绪做出了积极反应。因此,一些贷方降低了固定抵押贷款利率。
葛拉汉表示,尽管 6 月已降息一次,但房地产市场没有受到太大影响。“最新的全国房地产数据显示,6 月销售出现短期成长,然而,大多数买家显然正在等待利率进一步下降,然后再重返市场。这促使加拿大房地产协会(CREA)修改了今年和明年的预测,以考虑买家需求放缓的情况。”
●如果周三利率进一步下跌 25 个基点,将如何影响房屋贷款呢?
假设房主为一套价值 696,179 元的房屋支付了 10% 的首付(CREA 公布 6 月份的房屋平均价格),5 年可变利率为 5.70%,分 25 年摊销(抵押贷款总额为 645,984 元。他们每月的抵押贷款付款为 4,019 元。
如果加拿大央行宣布降息 25 个基点,其浮动抵押贷款利率将降至 5.45%,每月还款额将降至 3,924 元。房主每月将减少 95 元的贷款付款,或每年减少 1,140 元的贷款付款。
●降息对谁有帮助?
专家补充说,抵押贷款利率总体呈下降趋势。葛拉汉认为,对于那些寻求预先批准房贷的人来说,现在是请银行进行预先评估房贷能力的好时机。“这可以保证欲贷款者可享长达 120 天的利率保证,万一不久的将来利率意外上涨的情况下会保护他们。”
●降息伤害谁?
虽然房贷户会高兴,但是“对于回报随加拿大最优惠利率波动的被动投资者和储户来说,这并不是一个令人愉快的情况,进一步降息会使那些拥有保证收入帐户(GIC)和高息储蓄帐户的人的收入下降。”