工作22年才够付首期 年轻人置业靠父母无可厚非
在房价高企的今时今日，年轻人能否获得父母资助，是实现置业的梦想的决定性因素。
据加拿大统计局在今年5月发表的统计数据，在上一世纪90年代出生的加拿大业主中，与父母共同拥有物业的比例高达六分之一。
加拿大统计局在报告中还援引加拿大帝国商业银行(CIBC)的数据，显示在2021年，约有30%的首次置业人士获得来自家人的财政援助，这一比例与2015年的20%相比，上升了10%。
Generation Squeeze是一个智库和专为年轻蜗居族维权的组织，该组织的创办人、卑诗大学教授克肖(Paul Kershaw，图)对上述统计数据并不感到惊讶。
他说：“当我的母亲在上一世纪70年代中期开始进入房地产市场时，一个普通的年轻人需要全职工作5年，才能积攒购买一栋平均价格住宅的20%首付款。到了今天，平均需要17年，在卑诗省和安省，则需要22年。”
因此，那些能够向家人求助的人，如房价上涨对他们的家人来说不是难事，对他们而言就是一个福音。
这一现实不仅导致一大批无法获取家人资助或信贷的潜在年轻买家处于不利的境地，而且导致老一辈面临风险，他们既想帮助子女，又想支持自己度过可能多年的退休生活。
现年29岁的康先生(Christian Kang)认为自己很幸运，因他在父亲的帮助下，一年多前在多伦多购买了一个共管柏文单位。
尽管康先生在金融行业任职，有一份体面的高薪工作，并且与父母同住好几年，积攒了一些钱，但他仍只能申请到40万元左右的房屋按揭贷款，这不足以在多伦多置业。
父母给他提供一些额外援助筹集到所需的68万元，在多伦多的中城区购买了一个一睡房加书房的共管柏文单位。
康先生说，他知道自己属于少数人，因他的绝大多数朋友均租房住。据他所知，他认识的每一个能够“入市”的人，均得到家人提供的财政援助。
温哥华的理财顾问何凯莉(Kelly Ho)说，那些想要帮助孩子买房的父母应明确条款。例如，如用于首付款的现金不是馈赠，而是父母来自房屋净值信贷额度的贷款，应确保有一份可靠的贷款协议和还款计划到位。
她还说，如父母与子女共同签署房屋按揭贷款合约，一旦孩子违约，父母自己的信用评级和经济保障就会面临风险。
何凯莉建议父母在承诺提供任何形式的援助前，应为自己制订一份全面的财务计划，直至95岁或更久。“很显然，预期寿命已延长，这意味他们的长期护理需求也可能增加。”
