想成为百万富翁 要善用这3种帐户

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根据嘉信理财(Charles Schwab)最近调查,在美国,人们认为净资产达到220万美元才能称得上富有,但目前自认富有的48%美国人当中,平均净资产仅56万美元。

只要有正确规画和明智财务决策,投资储蓄仍可实现理财目标。根据蓝西方案顾问公司 (Ramsey Solutions)对1万多名百万富翁调查发现,多数百万富翁来自中等收入或以下水平的家庭。

全美多数(79%)百万富翁并未从父母或家庭其他成员获任何遗产,约五分之一百万富翁 (21%) 确实获得遗产,但仅3%所获遗产达100万美元或更多。

成为百万富翁主要靠自己。富人通常透过以下三种方式增加财富,不妨比照办理。

1 善用Roth IRA享税务优惠

罗斯个人退休帐户可免税提取帐户里的资金、保留更多收入。 

商业内幕(Business Insider)报道,参加罗斯IRA虽有收入限制,但富人和高收入者仍想方设法使用。

收入超过限制的人可透过“后门 Roth IRA”( backdoor Roth IRA)策略,将传统IRA转变为提领时不必纳税的Roth IRA税收优惠帐户;转移帐户时可能因获利而牵涉所得税,却可让收入超过上限的人将钱转入罗斯IRA 。

富人通常善用Roth IRA享税务优惠,增加财富。示意图。(美联社)

2 善用401(k)帐户累积财富

401(k)帐户是人们为退休储蓄的主要工具之一,有钱人也不放过。8/10百万富翁都在任职公司的 401(k) 计划中进行投资,这个简单方法是财务致胜关键。

3 使用经纪帐户(Brokerage Accounts)

有钱人透过经纪帐户买卖股票、共同基金、债券等各种投资。

非退休型的一般经纪帐户又称为“应税经纪帐户”(taxable brokerage accounts),不具有递延所得税的优惠,投资获利和资本收益在发生当年就被列为应税收入,须纳税。

但是商业内幕称,百万富翁使用经纪帐户购买低成本“指数基金”(index funds),可长期保有财富、进而让财富增值。

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