年薪$20万多伦多小两口想换大房,一算钱扎心了

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布莱恩(Brian)和丽贝卡(Rebecca)居住在多伦多市中心西面的半独立屋已经有6年半了,儿子也已经4岁了,但是,由于大流行在家办公,他们日渐感觉家里太小了,想换个大点的房子居住。

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40岁的丈夫和35岁的妻子都是在多伦多的技术公司工作,两人收入合计超过$20万加元。

由于大流行,他们俩很幸运地能够在家工作,这使他们避免花费很多的钱。

但是,问题也来了。

妻子丽贝卡说:“在过去的12个月中,我们一直待在家里,这突显了我们对额外居住空间的渴望。”

因此,他们想考虑,到底去多伦多北部购买一套度假屋(cottage)好,还是应该积蓄更多的钱,在大多伦多地区更换更大的房子?

目前,这对夫妇的按揭抵押贷款余额还不到25万加元,而且每个月他们都可以准时偿还信用卡账单,没有什么银行卡债务。

但是,两夫妇发现自己每个月没什么积蓄,怎么回事呢?

如果两夫妇分别年薪10万,税后大约7.2万加元。

夫妇每个月税后应该有12000加元收入。

两夫妇算一下自己的日常支出,结果吓一跳,原来最大的支出不是房子的按揭。

丽贝卡说:“自从有了儿子以来,他承担了我们家的最大支出,比供房子还贵。”

“现在他正在上幼儿园,我们很好奇如何最大程度地重新分配开支,我们才可以每月要节省出2,000加元。”

在过去的12个月中,儿子的日托费用就花了$29000加元,每个月大约$2,400加元。

而25万的银行按揭贷款,如果按照目前的网上银行的计算,大约需要1200加元。

还没有计算小孩伙食,衣服已经教育基金RESP等等支出。

从日常工作来看,自从在家工作以来,这对夫妇就已经登记网购超市杂货。丽贝卡说:“我们每周另外会订外卖两次到几次,以帮助当地的餐馆熬过大流行。”

每个月,一家三口的伙食费用是$ 1750加元。

托儿、按揭和伙食三项消费已经接近5500加元了。

剩下6500加元还要给汽车、保险、地税、水电煤气、上网手机、RESP....

在周末,他们将大部分时间都花在房屋修理和后花园上,并希望在今年夏天将钱花在一些室外摆设上。

丽贝卡说:“我们现在不知道所有的现金花去哪里了?”

“节省资金一直是我们思想的后盾,就像我们儿子的教育基金RESP一样。但可悲的是,似乎在每个月最后时刻,都有一些意想不到的支出使我们无法剩出钱来储蓄。”

如果考虑购买一间度假屋,丽贝卡想知道她是否能够利用房屋赞助计划(HBP)从其RRSP中提取现金,HBP确实允许提款35,000元。不过,这所房子不能像Cotage一样,成为他们的次要财产。

如果两人要搬到更大的房子,她可能会考虑放弃HBP,并且可能要将地下室出租,只要租金相对于自己的房屋使用量来说很小,那么仍然有资格作为免税的主要居所。

年薪$20万,在多伦多生活也要捉襟见肘,并且发现养育一个小孩的费用比供一套房子还贵。

在多伦多,想体面的好好生活实在不易。


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