在加拿大初学理财 你需要哪一种理财顾问？

　　搞清楚你需要哪一种财务顾问服务并不是一件简单的事，是购买全套服务，还是只听取投资建议?市面上有许多不同类型的顾问头衔，让人看得眼花缭乱，但哪一种更符合你的要求?

　　加拿大投资行业监管组织(Investment Industry Regulatory Organization of Canada，简称IIROC)和加拿大共同基金协会(Mutual Fund Dealers Association of Canada，简称MFDA)公布的评估显示，在加拿大，仅财务顾问就有48种不同的头衔。但是，如果按照类别来划分，市面上提供的顾问服务主要分为两种：

　　投资咨询：

　　主要集中为你的投资目标提供如何实施和管理的建议。

      财务规划：

　　重点在个人财务规划，包括保险规划、遗产规划、税务管理、现金流管理、信贷管理、退休计划、教育储蓄计划等。

　　相比于投资咨询，财务规划是一个较为全面的系统。你需要知道自己的目标、了解你今天的财务情况，以及如何让你的目标得以实现。这包括了必要的持续监控、审查和调整。

　　需要理财建议的人，是应该针对性的进行咨询还是做整体性的规划，有许多的因素需要考虑。但是从根本上来讲，它涉及到你如何衡量你的付出和收获：无论是支付佣金还是咨询费，对你更有利的就是好的。

　　按次数或时间支付咨询费

　　某些类型的理财服务，你只需按小时支付费用就能听取专家的建议。通常这类服务不包括代替你进行具体的投资，咨询的费用也是固定的。

　　许多投资者喜欢这种类型的服务，认为这样既能省钱也能获得专业的帮助。但是需要注意的是，得到咨询的信息之后，如何具体实施并不是一件容易的事。

　　此外，如果投资者自己不能坚持定期与顾问进行沟通，了解最新信息，投资的效果也会大打折扣。

　　支付服务费或按比例支付佣金

　　如果采取支付服务费或按比例支付佣金的付费模式，即使之后的工作量有所减少，顾问收取的费用也会随着你的资产增加而增长。

　　所以，当你的投资组合累积的钱增多，你应该和理财顾问商量一下，将佣金的分成标准降低下来。

　　初学者要注意

　　对于初学者来说，如果你对投资市场并不了解，那么基于佣金的顾问是最有效的选择。

　　如果你对自己有信心，但是需要帮助，找投资顾问不是一件坏事。倾向于四平八稳投资的人可以找一个顾问帮你设计一个投资框架，而专精某一方面的投资顾问对政策和法规了解的更为深入，能帮你提前回避风险。

　　一般来说，想要商讨投资组合的具体内容和分成，最少的投资额为10万元。（作者：Emma）