加拿大银行纷纷调涨利率 房贷不妨提前换约

　　历经长达五年的低利时代，加拿大五大银行近期纷纷调涨房贷利率，额外的房贷支出让一些原本有意进场的首购族望而却步，但至少他们不用担心房贷压力。但对那些几年前购屋，现正准备续约的贷款人而言，利率上扬，每月势必要支付更多成本。

　　尽管目前的固定利率仍较五年前低，但过去十分受贷款户欢迎的浮动利率则正好相反，资深贷款经纪人盖塔诺(Vince Gaetano)表示，他有一些近期即将到期续约的客户，当时取得历史新低的2.1%或2.2%浮动利率，但现在就算能获最大折扣，利率至少也要2.6%。

　　客户若想转为固定利率合约，现在5年期房贷最佳利率也要3.49%，较几个月前的2.89%高出不少。他提醒民众，如果购屋时不考虑将来续约时利率可能上扬，那可能会是最大财政错误。 

　　面对利率反转要如何因应?盖塔诺指出，贷款户有许多选项，例如提前换约，有些银行允许客户在现有房贷到期前90天换约，或是将现有合约与新约合并成更长合约，重新议定更好利率。

　　面对升息走势，专家建议有房贷即将到期续约者，应及早规画因应。图为其中一家调高利率的满地可银行。(本报资料照片)

　　有时提前解约或转贷也是不错选择，他说自己有一个客户房贷款高达98万元，利率3.79%，原本要到明年6月才到期，但不久前先锁定120天内有效的5年期固定利率2.89%，

　　尽管提前解约须支付8428元罚款及律师费，但却可省下2万7766元利息支出。

　　在利率趋升下，虽然「加拿大认证贷款专业协会」(CAAMP)曾有报告指出，本国家庭承受贷款利率上扬的空间仍然很大。但问题不是家庭能否吸收这些额外支出，而是必须作出那些牺牲，届时民众为了支付房贷，减少其他消费支出，将严重冲击经济。