温顶贷款:楼花贷款,除了银行还有什么选择?

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  加拿大房市经历了前些年的火爆,但如今各大银行的贷款条件越来越严格,令到许多投资者都被银行拒之门外,而这时私人借贷(private lending)的出镜率越来越频繁。

温顶贷款:楼花贷款,除了银行还有什么选择?

  当购房者被传统银行拒绝或是不能贷到足够的额度时,私人借贷其实是一种很有效的备选方案。可是通过和身边的众多客户交流,发现大家普遍对“私贷”存在着一种误解,尤其是对很多刚来加拿大的客户,普遍会将加拿大的私人借贷比拟成国内的高利贷。这是一种非常常见的误解。

  加拿大的私人借贷是一个非常成熟的市场,全程都是受到加拿大法律保护的。过户流程也是由律师来完成,并且利息不会像国内那样高的吓人,完全是在合理范围内。很多投资者在几年前低价入手的楼花,按现在的市价其实已经涨了不少,通过利用私人借贷的形式顺利把房子过户到手上,然后再转手卖出去,算上利息成本其实还有很大的利润空间。

  以下是一些常见的需要私人借贷的客户群体

  1. 紧急用钱,例如一周以内,通常银行或其他贷款机构无法在这么短的时间内审批放款;

  2.二贷(second mortgage):就是在已有的贷款之后再次借贷,需要从已有的抵押物业中再借些钱出来,银行与很多信用社是不做二贷的,所以只好向private lender申请;

  3. 紧急过桥资金,例如买卖房屋时没有很好的衔接,导致房子没卖出去,但买房成交的时间已到,这个时候就需要考虑开放期限的私人借贷。开放期限就是指房子什么时候卖掉,就可以什么时候归还私人贷款,没有规定贷款期限,可以一定程度上节约一些利息成本;

  4. 银行政策的突然转变,例如买了楼花的客户,即使获得了银行的approval,最多也只能保留120天。但通常开发商都会延后交房,如果在延后的期间内银行取消了之前的贷款审批,那approval也就作废了。客户再重新申请就很难满足条件了;

  5. 无法提供任何书面文件证明有收入来源的客户,例如收入来源以现金为主;

  6. 信用记录不良,分数值低,例如有过破产、违约清算或者没有按时还信用卡等经历的客户;

  7. 银行或其他贷款机构不接受的房产类型,例如农地,因为需要花费大量的时间才能完成违约清算的工作,因其不是居住地,而是农民工作地。

  还有很多其他特殊的私人贷款案例,就需要针对性分析了。

温顶贷款:楼花贷款,除了银行还有什么选择?

  私人借贷的申请流程:

  私人借贷的申请流程与银行的区别不大,但其审理的时间非常快速且需要的材料非常简单。客户只需递交以下三种材料给贷款经纪,再由private lender来审理,一般没问题就可以通过律师办理了。紧急情况的话,从申请到放款我们只需三天就可以搞定。

  需要递交给贷款经纪的三种材料:

  1. 客户基本信息( application form)

  一些常规信息例如客户姓名,基本背景,其他房产信息(如有)及工作情况,通常不作为审批通过与否的要素;

  2. 信用报告( credit bureau)

  信用报告不良,例如有过破产、违约清算或没有按时还信用卡等记录,导致信用分数值低到400上下,只有申请私人贷款了。private lender要求提供信用记录,主要是为了了解客户的还款能力和还款历史来评估他们所需要承受的风险;

  3. 房屋评估( appraisal)

  由专业的房屋评估师来对抵押的房产位置、价值及质量提供报告。对私人贷款来说,私人借贷的闪光点就是,不看收入,接受低信用,只需极少申请材料,处理时间又快又短,通常几天就可放款,最快可以达到隔夜,还款自由,有的机构甚至可以做到随借随还等等。并且Private lender会根据每一个case所面临的不同风险来决定利息,通常情况下我们的利息要优于外面的市场。如果您想早日完成置业梦,就快快来找我们吧,让我们为您圆梦!

温顶贷款:楼花贷款,除了银行还有什么选择?

  温顶贷款的私人借贷有三大保证

  1. 保证利率最低;

  2. 保证放款;

  3. 保证贷款比例最高。

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