若按揭利率再上升 加拿大一多半业主受不了

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  据CBC Research在本月5 -11日所做的一项调查显示,在1,000名受访的加拿大业主中,有3/4的人担忧按揭利率上升,受访者纷纷表示,为了支付增加的月供,他们可能不得不改变消费习惯,甚至被迫节衣缩食。

  调查结果显示,超过一半(58%)的业主表示,只要加息之后每月的按揭月供超过$100,他们就会受不了,可能会被迫进入省钱模式,减少平日在某些方面的消费。

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  调查还显示,竟然有近1/5(19%)的业主坦承,他们根本受不了额外的按揭月供;真正不太在乎加息,即使按揭月供超过$500也能应付裕如的业主只占全部受访者的9%左右:

  持牌理财规划师西蒙斯(Shannon Lee Simmons;下图)在接受CBC采访时表示,她对这个调查结果一点都不惊讶。她说多数加拿大业主都是靠薪金度日,每月的开支都打得满满的,容不得有额外开支。她的客户纷纷表示,即使每月多花$100,都会造成他们的收支不平衡。

  她还指出,除了平民百姓收入有限且难有提高之外,这些年的超低利率也让他们难以适应利率上升的环境。

  她还举例说,如果一名客户今年40岁,他或她在30岁时买了房子,那么实际上这10年来,他们都没有经历过特别高的利率,习惯了超低利率。而在利率一下子升高,而且不断上升的情况下,他们就不习惯了,也不乐意了,感觉生活从来没有这么难。

  她说现在40岁的业主,更没有支付高利率的经历!正是近年来加拿大人一直享受着史上超低利率,也许不少人忘记了或是根本不知道,就在30多年前,加拿大的按揭利率曾经一冲上天,曾经到过20%甚至更高的水平!

  从下图可见,在1935-2018年之间,加拿大这83年的按揭利率变化就如一座大山,1981年一度攀升到20%的高点,而此前是逐渐升高,此后则是逐渐降低,并在2015年降至最低点:

  CBC的调查还显示,36%的受访者称他们没有按揭债务,但42%承认有$50,000到$400,000之间的与物业有关的欠债,包括按揭和lines of credit。

  持牌理财规划师西蒙斯警告说,遗憾的是,超低利率的好日子已经结束,加拿大业主要做好心理准备,央行不仅已经加息,还将继续稳步地加息。可以预期的是,加拿大人债务负担已经沉重,加息之后负担会更重,不仅负重还要爬这利率之山。

  西蒙斯还算了一笔账:如果某业主有$400,000的按揭,以20年还款期及3.3%的五年固定按揭利率计算,若利率增加2%,这名业主每月的按揭月供就要增加$400。这对很多一般收入的家庭而言,确实是个不小的开支。

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