卑诗房奴命苦 平均66岁后才能缴清贷款

      根据一份最新调查显示，加拿大人平均要在58岁才能付清楼房按揭。与去年同期类似调查比较推迟了一年。至于全国最高楼价的卑诗省，省民平均更要到66岁之后，才可完全清缴房贷。

　　该份由加拿大帝国商业银行（CIBC）委託民意调查公司安格斯列特（Angus Reid），于今年5月进行的调查，访问了1,509位成年国民。结果发现加拿大人平均在58岁才能付完按揭，跟去年该银行所做的调查结果显示推迟了一年。

　　不过，不同地区对何时得以付清按揭有著相当显著的差异。例如卑诗省的业主认为，66岁之前休想还清房贷，但亚省的业主郄预计可以在55岁之前还清按揭，相差足足10年之多。

　　至于其他省份，魁省为56岁；安省和大西洋省份为57岁；缅省和沙省则为58岁。

　　55%加大还款力度

　　调查还发现，很多业主为了尽快还清房贷而出尽办法。超过一半受访者表示，他们正充分利用目前低利率的贷款环境，把还款速度加快。有55%受访者表示，他们正加大还款力度，务求尽快还清按揭。不过，这个比例在去年曾经达到68%。

 

　　在希望尽早清还按揭的业主中，32%表示会增加还款次数；28%会提高还款额；18%称会采取预付方式或一次性还款(lump sum payment)。

　　CIBC 安全借贷及产品政策副总裁戈伦（Barry Gollom）表示，采纳一种或多种方法来加快还清房贷，必需有计划和讲求还款人的自律性。如果尽快做到「无债一身轻」是人生目标，便要把房屋按揭视为总 体财务规划的一部分，并要在清还按揭与其他人生目标之间，取得平衡。

　　财经专家教路 一次过付款最有效

　　有财经专家指出，各种加快还清房贷的方法中，以一次性付款（lump sum payment）的方式最为见效。 安省鲲鹏国际金融公司总裁孙晓明表示，假设房贷额为30万元，利息2.5%，还款期25年，如果把每月一次还款变成每两星期一次，每月的还款差额也不过20元左右。但如果在每年的一次性还款中多还20%贷款额，又或采取随时有钱随时还，只要还款额不超过银行规定的比率，翌年的每月还款额就会由1,350元降低1,035元。

　　「虽然改为每两星期一次供款的效果，不及一次性付款般显着，但供款者在一分钱都不用出的情况下，也能减少还款额，纵使省到的只是很小数目，但还是值得做的方法。」

　　大部分人可提前还清

　　对于该报告所指国民平均要到58岁才可还清房贷，她认为人们收入与开支会随时间而不同，可能忽然多一份工，可能某时期的生活开支减少了，甚至子女成长离巢得以大屋换细屋等等，都会对家庭经济状况带来转变，从而影响房贷还款能力。

　　「58岁才能付清房贷的确是有点太长，但一般来说，如果贷款人的收入符合银行要求并获得贷款，其实大部分人都有能力提前还清房贷的。」

　　小数怕长计 改两星期还款较悭利息

　　如何加快房贷还款速度？把每个月一次还款期，改为每两星期一次甚或每星期一次。假设房贷额为25万元， 利息4.99%，还款期25年，每月供款额为1,453元。如果把还款期改为每两星期一次，每次726元，总计下来就可节省3万元利息。

　　另外，增加每月还款金额。假设房贷额为25万元，利息4.99%，还款期25年，每月供款额 为1,453元。如果每月多还147元，把还款额调高至1,600元，总计下来便可节省近3.5万元利息。善用每年的一次性还款（lump sum payment）机会，例如可把政府的退税放回按揭中。 假设把1,600元退税用作一次性还款，总计下来可省回3.3万元房贷利息。