信用至上 加拿大新移民信用卡申请指南

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信用至上 加拿大新移民信用卡申请指南

  据RBC研究表明,41%新移民在移居加拿大数天内会开设首个银行账户,31%会于第一个月内申请信用卡,38%会在移加首年内为子女教育开设RESP,36%新移民会在一至三年内购房办理房贷。新移民刚到一个相对陌生的环境,会对加拿大的理财产品和服务会有较多疑问。希望这篇文章会对大家有所帮助。

  先说明一点,作为新移民在加拿大长期居住,有一个五大银行(RBC, CIBC, TD, Scotiabank, BMO)的银行账户是必须的。当然,等你在加拿大住了5-10年以上,对各种银行服务比较了解的情况下,如果你决定不保有五大银行的账户,是可以操作的。但新移民还是需要五大银行的,像大家在国内时了解的HSBC,工行(加拿大)之类的银行是不够的。

  五大银行都有针对新移民的理财组合,一般都会提供半年到一年的免账户月费的优惠。有几个还可以在中国先开好户。个人觉得在国内开户没有太大必要,可能能省些时间,但会损失羊毛。新移民的package有些还是不错的,看你个人的需要了。

  网上有人推荐RBC,RBC的名字很响亮,服务也不错,但他家账户免月费不容易啊(学生开户是免费的),信用卡也不吸引人,所以一般不推荐(BC Business Banking有现在五大银行唯一的不保持balance免月费,而且提供unlimited electronic debit and credit transactions。所以,想开商业账户的可以考虑RBC)。

  适合挑选银行账户(主要指高端个人账户)的基本要求有:

  1、Unlimited transaction

  2、免费的支票本

  3、能提供足够数量的free Interac e-Transfer

  4、能够存一定金额免月费(目前一般是在支票账户里面存$5000,无利息的)

  5、能够免除一张中高端信用卡的年费(主卡+副卡)

  6、在家或工作地点附近有分行(步行能到的)

  7、其他能用上的福利越多越好(如免费保险箱,免费Bank Draft,免费美元账户等等)

  小编推荐TD或者BMO作为长期持有的银行账户。

  五大银行每年都会有针对新用户的开户优惠,提供的礼品/奖金一般金额会在$350左右。新移民刚到加拿大的话,不一定能够赶上这类的优惠(要是赶上就最好了)。如果你是在国内先开的户,那就是有优惠你也不符合条件了。所以,先选好一家大银行作为你的主力银行(主力银行一家就够了,毕竟是要存钱免月费的),然后来了不急着马上去开户,一定要等到有开户优惠的时候再去。

  以上就是新移民申请信用卡账户的一些注意事项,如果作为国际留学生,对于信用卡的需求,几乎是必须的,不知道下面的一些技巧和注意事项,你肯定会吃大亏!

  1. 开户之前做一些功课,对银行有一个自己的选择。很多人开户就是简单粗暴地找离住处最近的一处银行,这样固然省时间,可是如果你遇到的是CIBC那就祝你好运吧。在网银极其发达的情况下,网点和住处的距离远其实没什么关系,所以抉择的关键方向其实在哪家银行的账户最好,提供的信用卡回报最高。五大银行中小编推荐大家在RBC或BMO开设账户,因为这两家对学生相对友好。

  2. 对开户的小额奖金诱惑一定要保持清醒。许多银行(尤其)在开学季都会有开设某某账户奖励多少多少钱的promo,在这里需警戒大家,不要为了这种小利益去改变自己的开户决定,这边客户经理的权限其实相当不小,如果好好去分行找经理谈的话给你谈出个这样的promo也未可知,对银行来说50刀可能相当于羊身上的一只虱子身上的一根毛而已。何况,50刀能干嘛?当然,如果看到相对高额的开户奖励,比如BMO Premium Chequing前些天搞的开户送$350,那还是可以考虑的,所谓量变引发质变嘛。

  3. 对规模较小的银行不必上来就不信任。加拿大有个叫做CDIC(Canada Deposit Insurance Corp.)的机构,对于所有该机构下的成员银行中存在的存款,CDIC都对每个人的存款最高保险到10万(大多数人都达不到这个瓶颈吧),也就是说如果你的钱丢了,他们赔。有这张保护伞,大家就可以放开手脚去一些几乎没听过名字的小银行存款了(Meridian Credit Union之类的)。小银行由于要抢占份额,给的待遇往往超过大银行(存款利率更高,免费支票本之类的),这几乎是板上钉钉的事实。一句话,只要这银行是CDIC成员,就放心的存钱吧!不过在这里小编也提个醒,规模所限,许多小银行提供的服务质量会略差一些,不过只是个存钱的地儿的话,倒也没什么经常联系的必要性。

  4. 不要怕信用卡。中国人有个好习惯就是不喜欢欠钱,这导致信用卡本身在中国就不是很受待见,小编周边的朋友消费也大多喜欢用借记卡。事实上,信用卡之所以能存在这么久,肯定也是因为它有自己的好处。信用卡本身的回报暂且不提,许多信用卡都自带购物保险,30天内丢失包赔;以及自动延长保修最多一年,这两条可是绝对有利于消费者的,过保之后去苹果店修理过机器的同学肯定知道我是什么意思。。除这两点外,信用卡能提供更大的资金流动能力:以小编的运通卡为例,最高消费额度应当是在1万元加币左右,而这笔账可以延迟最多达30天还款。至于在这30天里我能拿着这1万干些什么呢?多出了30天周转时间,就有了更多获得收益的时间。许多人担心的利息其实完全不是问题,老老实实按时还款的优质客户银行喜欢的不得了呢,谁收你利息啊。。。

  5. 也不要怕高端信用卡。如上文所说的,高端卡一般福利远超普通的中低端卡。对许多有旅游习惯的同学来说,一张高端卡带来的福利可以分分钟抵消掉(可能并不高额的)年费。举几个例子:

  还是说运通白金卡(本人是运通骨灰粉。。。),持卡人自动获得SPG、希尔顿、卡尔森的金卡以及费尔蒙白挑(5夜升白金),还有价值超过400美刀的机场贵宾厅入场资格,每年还有200刀旅游报销。什么?贵?仔细算算,这些权益要用上了哪怕一部分,都是把年费吃回来的。更不用提旅游中附带的保险,这可是一不小心就能撸走的大毛(极端情况,我见过用白金卡坐飞机商务舱居然tm坐出了正收益的)。哪怕你是个宅族,靠每刷一刀奖励1.25MR和推荐其他人开卡也可以回本。

  Chase的万豪卡,年费120刀,但是第一年免年费还送你5W万豪点数,计划的好就是在万豪直接免七个晚上的房费了。而且此卡每年送15个万豪的会员升级credit,相当于是升会员的快车道。除了这些,此卡还有免货币转换费的好处,比起加拿大其他卡几乎齐刷刷的2.5%的货币转换费,在境外消费就便宜很多了。

  BMO的WEMC,年费150刀,但是可以通过手段(开设BMO Premium Chequing Account,存6000刀免除月费)免除;此卡可以每年进4次候机厅,旅游保险全面,日常回报也高达2%(在加拿大这个缺乏竞争的地方已经不错了),租车双倍还有折扣,同时作为MasterCard还能去Costco用。

  所以高端信用卡一旦用的好,分分钟正收益,这句话绝对不是忽悠人的。

  6. 然而不要乱开卡。校园里时不时会冒出类似MBNA的柜台,用一个蓝牙音箱、一件T-Shirt什么的诱惑你开卡。这种情况处理原则同2,对小利保持清醒。每开一张卡,你的信用分数因为被银行硬查询而短期下降,影响到申请其他好卡的日程就得不偿失了,尤其是碰到要申请Chase难得批下来(六个月内没有被查询过才容易批卡)的银行的好卡,那就只能哭了。

  7. 申请信用卡的时候,尽量不要填写SIN!留学生所有的SIN号码和本地人是不一样的,都是以9开头。某些银行对9开头的SIN是有偏见的,甚至看到了就直接拒绝申请。事实上,加拿大所有信用卡的SIN都是选填项目,所以留学生最好的办法就是别填。看电影有句俗话叫反派死于话多,留学生申卡也是一样的道理,能藏着掖着的就藏着掖着点,反而有利。

  8. 仔细阅读所有的条款,找到隐形的坑,避开它。很多时候银行会把一些恶心的条款藏起来,用灰色的小字写在背面之类的,这种条款一定要读完整。即使没读完,你签字了就代表你同意他家的所有条款,被坑的时候也会无话可说。所以服务条款一定要读清楚,防止以后被银行反手捅一刀。

  9. 和你的客户经理搞好关系。银行的客户经理能量可以是很大的,和他们搞好关系的能带来的好处自然也不少。

  同时,在去年11月,美国著名的信用分数查询网站Credit Karma在他们加拿大的网址上宣布他们已登陆加拿大(www.creditkarma.ca)。

  在加拿大的朋友很多不太了解Credit Karma。Credit Karma是个信用分数查询网站,他们从TransUnion调出你的信用记录,然后采用他们自己的数学模型来计算你的信用分数。这种模型的计算结果和一般银行采用的FICO分数有一定的差异,但差异不大,可以用来参考。Credit Karma的计算结果每周更新一次,而你在注册后甚至都可以每天查询自己的信用分数。查询完全免费且是soft pull,不会影响你的信用纪录。据说国内支付宝的芝麻信用都可以添加海外征信,使用Credit Karma的信用分数。

  在美国Credit Karma除了免费的信用分数以外,还可提供:

  1、根据你的信用纪录/分数推荐适合你的信用卡

  2、可以添加多张信用卡,查询各卡的余额和欠款

  3、可以Link你的车贷和房贷账户,并根据你的信用纪录推荐更加优惠的车贷和房贷

  4、可以Link你的学生贷款账户和个人储蓄账户

  5、通过Link你所有的账户,可以记录你的消费金额和去向

  6、可以提供一些用卡和贷款的信息指导服务

  7、总而言之,Credit Karma在美国更像一种全面的财务管理工具(类似Mint),通过提供免费的信用分数查询来吸引用户,并向这些用户推荐相关服务来获取收入,有需要的童鞋可以查一下。

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